O empréstimo consignado para trabalhadores CLT tem se destacado como uma alternativa de crédito. Mas será que ele é realmente uma boa opção? Quais cuidados o trabalhador deve ter antes de contratar? Essas e outras questões foram respondidas pelo planejador financeiro Raphael Carneiro no Conexão Sociedade desta segunda-feira (7).
Raphael alertou sobre a atenção que os trabalhadores interessados devem ter ao contratar o empréstimo, pois ele pode acarretar uma redução salarial de até 30% do salário bruto.
“Qual é o problema? Quando a gente está endividado, a situação está delicada, o mês está apertado, vendendo o almoço para comprar o jantar, a gente está em uma situação que chamamos de escassez. A gente não consegue raciocinar muito, não consegue entender, pensar muito à frente. A gente quer se livrar do problema de imediato. E ao abrir a carteira digital do trabalhador e ver as opções de empréstimo, só pensa em zerar aquela dívida e esquece de considerar que as parcelas virão nos meses seguintes.”
O especialista explicou que algumas empresas já ofereciam o empréstimo consignado para trabalhadores CLT, mas a novidade agora é que o recurso está disponível para todos os trabalhadores dessa modalidade. Para garantir o pagamento ao banco, até 10% do saldo do FGTS e toda a verba rescisória podem ser utilizados como garantia em caso de demissão.
A apresentadora Silvana Oliveira fez uma simulação rápida com um exemplo fictício: um trabalhador com salário de R$ 3.000, sem dependentes e sem outros descontos além do INSS e do imposto de renda, teria um salário líquido de R$ 2.773. Caso contratasse um empréstimo com desconto de 30% do salário bruto, seu salário líquido cairia para R$ 1.833.
O planejador financeiro ressaltou que 30% é o limite máximo permitido, mas se o trabalhador optar por parcelas menores e prazos mais longos, os juros serão mais altos. Ele enfatizou a importância de avaliar se o empréstimo realmente faz sentido no momento.
Segundo Raphael, o consignado pode ser uma boa opção para quem está endividado com juros altos, principalmente para aqueles que já têm um empréstimo pessoal em andamento, pois trocar essa dívida pelo consignado pode reduzir os juros. Além disso, ele destacou que outras situações em que o empréstimo pode ser útil incluem reformas residenciais e a compra de um veículo.
